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商業房地產貸款與使用這些貸款的企業一樣有多種類型。商業房地產（Commercial Real Estate, 簡稱CRE）是指用於商業目的的創收型房地產，比如公寓樓群、住宅開發項目（例如成片房屋、託管公寓或有規劃的單元開發項目, 簡稱PUD）、混合用途的開發項目、零售中心、工業建築或倉庫、辦公樓、酒店和餐廳。獲得 CRE 和建築施工貸款的流程一開始可能會令人感到難以著手，但只要選對了銀行，事情就好辦多了。

商業房地產貸款如何運作？

一般而言，商業房地產貸款的條款和利率會因出貸人和房地產類型而異。商業地產的首付款從10%到50%不等，還款期限可從5年到25年不等。利率可以是固定利率或浮動利率。某些貸款可能只需付息，到期末時再一次性整額還清，而另一些則完全分期償還。

建築施工貸款也涉及房地產，與商業房地產貸款相似。建築施工貸款用於為商業房地產項目的開發融資，而完工的項目會列為建築施工貸款的抵押品。

商業房地產貸款的差別

商業房地產貸款與其他貸款類型有若干不同。商業房地產可以是業主自用，也可以是非業主進駐。

對於業主自用的物業，還款的主要來源是企業收入。對於非業主進駐的物業（即收益物業），還款主要由租金收益來支付。CRE融資的主要抵押品一般是確定的商業房產，而其他商業貸款則可能以非房地產的商業資產作擔保。

最後，與住宅不同，商業房地產貸款是以商業地產留置權作為抵押的按揭貸款。留置權基本上是針對用作抵押品以清償債務之資產的追償權利或法定權利。如有債務未還，出貸人有權扣押該物業。

獲得商業房地產貸款

在決定某個商業房地產貸款對貴企業是否適宜時，您應該了解您符合資格的不同類型的商業房地產貸款。最高貸款期限和分期償還時間表因收益用途、物業類型和租賃期限而有所不同。

利率選項包括基於不同指數和利潤率而確定的浮動利率和固定利率。經驗豐富的房地產專家可為您定制最佳的貸款方案以滿足您的需要，因此在作出決定前，請花時間了解清楚您的選項。申请时可预期的事项

在申請商業房地產貸款時，首先要收集有關主要抵押品（商業房地產本身）的資料。關於抵押品的資料應至少包括其位置、物業類型、大小和租賃狀態。

接著，查看貴公司的財務和既往現金流記錄。提供的信息越多就越好。貴公司的財務狀況應包括帶有流動性證明的當前財務報表，以及過去的納稅申報表。

在建築融資方面，出貸人還將探查可行的開發方案，以及考慮您的投資者和總承包商的經驗。所有這些都是促成出貸人作出信貸決定的重要因素。

想要獲取更多有關如何評估商業房地產貸款選項的指導？請聯繫國泰銀行的專家進行免費諮詢。