Insights de Cathay

La planificación de la jubilación es algo que muchas personas retrasan hasta que están prácticamente en la edad de jubilarse. De acuerdo con el Instituto de Política Económica, solamente la mitad de los estadounidenses entre 32 y 37 años ha comenzado a ahorrar para su jubilación. Si usted comienza antes, puede decidir cuándo desea dejar de trabajar en lugar de quedarse en su empleo hasta que ya no pueda trabajar.

Los beneficios de ahorrar dinero para la jubilación incluyen la seguridad en su futuro financiero para usted y para sus seres queridos, la capacidad de mantener su nivel de vida actual cuando deje de trabajar y la libertad de pasar tiempo con sus hijos y nietos y hacer otras cosas que le gustan.

Dicho de otro modo, ahorrar lo suficiente para la jubilación y asegurarse de que tiene un ahorro en activos de inversión para generar ingresos es fundamental ya que la Seguridad Social por sí sola no es suficiente.

Probablemente sabe que el mejor momento para comenzar a planificar la jubilación fue hace años. Sin embargo, el segundo mejor momento es ahora. Sin importar su edad o cuánto haya ahorrado, usted puede ahorrar dinero para el futuro. La razón más importante para comenzar a ahorrar es generar dinero con el tiempo, es decir, poner su dinero a trabajar lo antes posible. Estos son algunos consejos que le serán útiles:

1. Crear un plan de acción.

¿En qué consiste el plan de ahorros para la jubilación? Esencialmente, es un plan de acción para el destino de su dinero. Traza un mapa de sus gastos futuros mediante el establecimiento de plazos de ahorro para cada necesidad. Objetivos tales como la compra de un automóvil o ahorrar para pagar la universidad de su hijo tendrán diferentes plazos de ahorro. El índice de precios al consumidor (IPC), que hace un seguimiento de los precios de los bienes y servicios, indica que la inflación aumenta los precios entre 2.5 % y 3 % cada año. Si su dinero no crece a la misma tasa, está perdiendo valor. La planificación lo ayudará al menos a sortear la inflación, ya sea mediante un fondo de inversión, una cuenta de inversiones o un inmueble (bienes raíces). Del mismo modo, las cuentas individuales de jubilación (Individual Retirement Account) o los planes 401(k), que su empleador puede ofrecerle, le permiten a usted diferir el pago de impuestos sobre el dinero que ahorra para su jubilación.

2. Desarrollar el hábito de ahorrar.

Lo importante no es cuánto gana, sino cuánto ahorra. Una vez que establece un hábito de ahorrar dinero, mejor posicionado estará para crear un fondo de reserva para el futuro. Recuerde siempre pagarse a sí mismo primero. Debería apartar una cantidad fija de dinero todos los meses, incluso antes de pagar su primera factura. Observe su gastos en un período de tres meses y divídalo en dos categorías: necesidades y lujos. Si se pregunta cómo incrementar sus ahorros, la respuesta es cortar los gastos en cosas que desea pero que realmente no necesita.

3. Hacerse responsable.

¿De qué sirve un plan de ahorros para la jubilación si no lo va seguir? Si ahorra con su cónyuge, motívense uno a otro para no desviarse. Si ahorra solo, encuentre una herramienta que le sea útil para medir su avance mes a mes. Puede ser simplemente un estado de pérdidas y ganancias, similar al que usan las empresas, o una aplicación como Mint o EveryDollar, que le permite hacer un seguimiento sus hábitos de ahorros y gastos. La mayoría de bancos también tienen herramientas en sus sistemas bancarios en línea que le permiten monitorear sus hábitos de gastos y su presupuesto.

Algunos recordatorios finales:

• Comience cuanto antes, así tendrá mejores posibilidades de jubilarse con comodidad. Tan pronto genere ingresos, incluso de su primer trabajo, comience a ahorrar algo.
• Utilice planes del empleador si están disponibles y aproveche las contribuciones paralelas de la compañía para obtener un mayor rendimiento.
• Preste atención a las comisiones. Analice cuidadosamente las comisiones de venta, evalúe el riesgo y hable con un asesor.

Las ventajas de ahorrar dinero para la jubilación son mayores a los pequeños sacrificios que podría tener que hacer cada mes para construir su fondo de reserva. Cuanto antes comience, más tiempo tendrá para que aumente su dinero. Cuanto más tiempo esté en una cuenta de jubilación o un medio de inversión, mejor. Así es como se maximizan los ahorros. Además, si adopta el hábito de ahorrar desde joven, estará mejor posicionado para alcanzar sus metas en el futuro.

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